O crédito pessoal
no Luxemburgo

O crédito pessoal, que faz parte da família do empréstimo a prestações, é um contrato relativo ao financiamento de uma quantia de dinheiro, celebrado entre o mutuário e a entidade bancária. Este é pago por mensalidades fixas (juros incluídos) durante todo o período de duração do crédito e que é definido no momento do pedido de crédito.

Simples, rápido e sem surpresas desagradáveis! A simulação de crédito pessoal leva apenas alguns segundos.

Porquê solicitar um crédito pessoal?

Por diversas razões, pode ser confrontado com uma situação delicada ou imprevista e precisar rapidamente de uma quantia de dinheiro. Graças ao crédito pessoal, pode financiar o montante de que precisa sem ter de utilizar eventuais poupanças.

Financiar para diversos projetos

Independentemente dos seus motivos, o crédito pessoal permite-lhe beneficiar rapidamente de fundos a taxas competitivas na sua conta bancária!

Dispor de liquidez

Recebeu faturas imprevistas, deve realizar pagamentos diversos, deseja oferecer um presente,... precisa de DINHEIRO.

Juntar um ou vários créditos existentes

Se começar a ter dificuldades em pagar os seus vários créditos/dívidas, o crédito pessoal também pode oferecer-lhe a oportunidade de juntar os seus créditos num SÓ. Geralmente, isto permite diminuir as suas despesas mensais prolongando a duração do crédito, MAS, no total, também pode sair mais dispendioso.

Compra de móveis / eletrodomésticos

Precisa de um sofá novo, de um quarto novo ou ainda de um computador, o crédito pessoal responde às suas necessidades.

Férias

Para umas férias ao sol ou na neve, uma lua de mel,..., solicite a quantia de dinheiro de que precisa para os seus projetos de férias.

Eventos particulares

Casamento, estudos universitários, funeral,...

Qual é a taxa do crédito pessoal?

A taxa aplicada é o montante máximo legal (9,99 %).

2 tipos de crédito pessoal

Quer esteja alocado ou não, o crédito pessoal possui uma taxa de juros FIXA; as mensalidades a pagar, bem como a duração do crédito são conhecidas antecipadamente.

Crédito pessoal não alocado

Este tipo de crédito pode abranger várias despesas: faturas, liquidez, compra de móveis, pagamento de uma caução,... Os fundos são diretamente creditados na conta bancária do mutuário, que é livre quanto à sua utilização.

De 2501 € a 100 000 € por períodos de 2 a 7 anos.

Crédito pessoal alocado

O crédito alocado destina-se à aquisição de um bem material (geralmente, um automóvel). O bem será utilizado como garantia e os fundos serão diretamente creditados na conta do vendedor (exemplo, uma garagem).

Condições necessárias

• Ter 18 anos no momento da assinatura do contrato,
• Residir na Bélgica ou no Luxemburgo,
• Ter uma capacidade de pagamento suficiente,
• Ter um documento de identificação ou um título de residência válido

Simulação de crédito pessoal

Fazer uma simulação de crédito pessoal é totalmente gratuito e sem compromisso. Basta introduzir o montante de que precisa e escolher a duração. Se estiver satisfeito(a) com o montante, introduza o seu pedido de crédito online. Ser-lhe-á dada uma resposta (positiva ou negativa), geralmente, no mesmo dia.

Todos os pedidos são processados com a maior discrição.

Como realizar o seu pedido de crédito online?

Depois de fazer a sua simulação de crédito pessoal, se desejar realizar o seu pedido, basta:

• Continuar a sua simulação e completar as informações solicitadas através do nosso formulário online OU
• Contactar-nos através do +352 28 77 11 84 (Luxemburgo) OU do 04/228.80.73 (Liège), 071/31.59.76 (Charleroi)
• Dirigir-se a um dos nossos gabinetes mais próximos de si

Quando o pedido de crédito pessoal é realizado, a decisão é comunicada, normalmente, no mesmo dia. Os nossos gestores entram em contacto consigo para marcar uma reunião para assinar o contrato de crédito.

Pagamento antecipado do crédito

Se desejar, é possível pagar antecipadamente uma parte ou a totalidade do seu crédito pessoal, isto é, antes da data da última prestação. No entanto, o mutuante está no seu direito de reclamar um reembolso de adiantamento.

Qual é o valor deste reembolso de adiantamento?

Os pontos abaixo constituem o reembolso MÁXIMO que o mutuante pode reclamar.

Se o crédito foi subscrito antes de 1 de dezembro de 2010

Se o montante financiado é inferior a 7500 €: 2 meses de juros sobre o saldo restante do crédito

Se o montante financiado é superior a 7499 €: 3 meses de juros sobre o saldo restante do crédito

Se o crédito foi subscrito depois de 1 de dezembro de 2010

Se ainda faltar 1 ano ou mais de crédito: 1 % do capital restante

Se faltar menos de 1 ano de crédito: 0,5 % do capital restante

Assegure o seu crédito pessoal

Enquanto mediadores profissionais, o nosso dever é não só oferecer as melhores soluções aos nossos clientes, mas também oferecer os melhores conselhos financeiros por isso, temos o dever de informá-los sobre as consequências de um falecimento ou de uma invalidez total relativamente ao crédito subscrito.

O seguro do saldo restante em dívida é facultativo, mas expressamente recomendado. Em caso de falecimento (natural ou acidental) do segurado ou em caso de invalidez total, a companhia de seguros assume o pagamento total do saldo restante ainda em dívida, o que evita problemas financeiros.

Geralmente, o pagamento deste prémio de seguro é feito como um pagamento único (isto é, o subscritor paga em apenas uma vez) ou periódico (mensal ou anual). De salientar que, em caso de pagamento único, pode ser solicitado como complemento no crédito pessoal.

Perguntas frequentes sobre o crédito pessoal

• 1. Qual é a minha capacidade de contração de empréstimo?

  Regra geral, devem sobrar por agregado familiar/pessoa que contrai um crédito 740 € para viver fora todas as despesas, mas tendo em conta que algumas entidades são mais flexíveis do que outras, a capacidade de contração de empréstimo depende sobretudo da situação de cada pessoa.

  De acordo com os seus rendimentos e a sua situação financeira, pode solicitar um montante de 2500 € a 100 000 €

• 2. Como realizar o meu pedido?

  Pode realizar um pedido de crédito através :

  • do nosso simulador de crédito online
  • por telefone através do +352 28 77 11 83
  • dirigindo-se diretamente a um dos nossos escritórios do Luxemburgo (bld Grande Duchesse Charlotte 31), de Fléron (rue Arsène Falla 56), de Charleroi (bld Audent 17), de Bruxelas (Boulevard Général Wahis 23), de La Louvière (Rue Louis de Brouckère 16)
• 3. Quais são os critérios para realizar um crédito pessoal com a MiD Finance?

  Na MiD Finance não existem critérios bem definidos. Independentemente de ter o registo regularizado ou não, de trabalhar ou não, cada dossier é analisado em função da situação de cada pessoa.

• 4. Posso solicitar um crédito mesmo se estiver registado no BNB?

  Mesmo com registo, é possível realizar um pedido de crédito pessoal, com a única condição de que o registo deve estar regularizado, caso contrário a condição é ser proprietário de um bem imobiliário situado na Bélgica e não possuir dívidas.

• 5. É obrigatório ter um emprego para poder solicitar um crédito?

  Não, mesmo desempregado, com mutuellle ou beneficiando de outro rendimento, é possível realizar um pedido de crédito pessoal. No entanto, não pode ser dada nenhuma certeza de acordo antes da análise do dossier, da origem dos rendimentos e se estes são rendimentos penhoráveis ou não.

• 6. A MiD Finance toma as decisões relativamente à aceitação ou não do dossier?

  Não, não podemos tomar decisões relativamente à aceitação ou recusa de dossiers. Enquanto mediadores, criamos um dossier completo e apresentamo-lo a diferentes entidades bancárias com as quais trabalhamos. No entanto, podemos dar-lhe uma opinião sobre a viabilidade ou não de um pedido.

• 7. Tenho de mudar de banco se realizar um pedido de crédito na MiD Finance?

  Não, nada muda. O montante do seu crédito é transferido diretamente para a sua conta bancária sem ter de mudar de banco.

• 8. Qual é o prazo de transferência do dinheiro para a minha conta bancária?

  O dinheiro é transferido para a conta bancária rapidamente. Geralmente, este é transferido no mesmo dia da assinatura dos contratos.

• 9. De que forma sou informado sobre a resposta ao meu pedido de crédito?

  Depois da receção da resposta (positiva ou negativa), é informado por telefone. Caso não atenda, entramos em contacto consigo por SMS ou e-mail.

• 10. Posso solicitar um crédito mesmo se não residir na Bélgica?

  Apenas oferecemos soluções aos residentes belgas e luxemburgueses.

• 11. Posso realizar um pedido de crédito pessoal em várias empresas de crédito?

  Não, em caso de realização do seu pedido de crédito em vários gabinetes de mediação, este pode ser bloqueado pela entidade bancária.

• 12. A taeg utilizada para a simulação de crédito é fixa?

  Sim, a taxa anual efetiva global para créditos pessoais é fixa.

• 13. Qual é o prazo de resposta ao meu pedido de crédito?

  Geralmente, pode obter uma resposta dentro de uma hora. No caso de um dossier mais complexo, este prazo pode ser superior.

• 14. Quais são os documentos que devem ser fornecidos para a assinatura do contrato?

  Uma cópia frente e verso do seu documento de identificação

  - Se estiver empregado: o último recibo de vencimento

  - Se trabalhar por conta própria: o último rendimento tributável global

  - Se for uma empresa: os estatutos da sociedade, bem como uma cópia do documento de identificação do gerente