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* Taux préférentiel àpd 5,95% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.601 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 42 et 120 mois. Sous réserve d'acceptation du dossier par l'organisme bancaire. Autres conditions: le taux d'endettement doit être inférieur à 25% - Etre résident luxembourgeois - Etre propriétaire - 2 emprunteurs avec CDI de plus 2 ans - Reste à vivre de 2.500€ pour un couple – Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre – si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barême maximal légal.

Exemple représentatif: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt : 13.500€ - Montant des mensualités: 283,91€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 60 mois - Montant total dû: 17.034,60€

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Prêt à tempérament Luxembourg

Qu'est-ce que le prêt à tempérament ?

Le prêt à tempérament au Luxembourg : également appelé plus couramment prêt personnel, est un crédit qui permet d’emprunter un montant déterminé tout en remboursant des mensualités fixes. Pour être exact, "prêt personnel" ou "crédit personnel" est la dénomination commerciale du prêt à tempérament, mais il s'agit de la même chose.

Pret a temperamentLe prêt à tempérament, lorsqu'il est "non affecté", ne demande aucune justification quant à l'utilisation des fonds demandés. Vous empruntez de l'argent pour le projet que vous voulez, mais vous devrez communiquer le but de votre crédit à votre courtier et/ou à la banque.

Pour pouvoir souscrire un prêt personnel ou tout autre type de crédit au Luxembourg, il est impératif de remplir deux conditions essentielles : vous devez résider au Grand-Duché de Luxembourg et vous devez être majeur.

Pour différents buts

Il est possible de demander un crédit à tempérament pour différentes raisons :

  • Règlement de diverses factures et dettes
  • Evènement particulier : mariage, baptême, décès, déménagement, naissance, divorce, maladie, …
  • Voyage
  • Achat de meubles, électro-ménager, multimédia
  • Aménagement de l’intérieur
  • Aide pour la famille
  • Regroupement de crédits

Avantages prêt personnel Luxembourg

Vous le voyez, les raisons de souscrire un prêt personnel au Luxembourg sont variées ! Cependant, pour certains achats précis, il faut savoir qu’il est plus judicieux de souscrire un prêt personnel affecté, c’est-à-dire pour lequel vous détaillez à la banque le but de votre emprunt. Certains prêts affectés bénéficient ainsi de conditions plus avantageuses pour vous, car ils sont élaborés spécifiquement pour un type d’achat : c’est par exemple le cas du prêt voiture (prêt à tempérament destiné à financer l’achat d’une voiture – neuve ou d’occasion – ou d’un autre type de véhicule).

Avantages

Le prêt à tempérament possède bon nombre d’avantages, outre le fait que vous connaissez exactement la durée et la mensualité que vous allez rembourser tout au long de l’emprunt, il offre également l’avantage de :

  • ne pas toucher à une éventuelle épargne
  • disposer rapidement de liquidités
  • rembourser par mensualités FIXES
  • introduire la demande de crédit en ligne, pas besoin de vous déplacer pour l’introduction

Durées et paliers

Montant du prêt personnel

Durée max.

TAEG

Mensualité

Total à rembourser

2.501€

30 mois

4,95% *

88,68€

2.660,40€

5.001€

36 mois

4,95% *

149,53€

5.383,08€

5.601€

42 mois

4,95% *

145,24€

6.100,08€

7.501€

48 mois

4,95% *

172,20€

8.265,60€

10.001€

60 mois

4,95% *

188,00€

11.280,00€

15.001€

84 mois

4,95% *

210,90€

17.715,60€

20.001€

120 mois

4,95% *

210,59€

25.270,80€

* Conditions requises pour pouvoir bénéficier du taux préférentiel valable sur le prêt personnel : Etre résident luxembourgeois - Etre propriétaire - 2 emprunteurs avec CDI de plus de 2 ans - Ne pas dépasser 25% de taux d’endettement, le reste à vivre pour un isolé sera de 2.000€ et de 2.500€ pour un couple. Pas de contentieux auprès de la Centrale des crédits non régis à la BNB. L’âge au terme du crédit est de 60 ans maximum. Sous réserve d’acceptation par l’organisme bancaire.

NB : Si vous ne remplissez pas les conditions pour pouvoir bénéficier du taux préférentiel, le taux légal appliqué sera de 9,99%

Quels sont les revenus pris en compte ?

  • Les salaires
  • Les allocations de chômage
  • Les revenus professionnels (indépendants – Attention, il faut être indépendant depuis au moins 2 ans)
  • Les pensions
  • Mutuelle
  • Invalidité
  • Pension alimentaire
  • Revenus locatifs
  • Les chèques repas

Il doit toutefois rester un minimum vital en dehors de toutes charges/crédits. Il ne serait effectivement pas judicieux de vous octroyer un prêt au Luxembourg qui mettrait à mal votre équilibre budgétaire. C’est pour cela que tout organisme de crédit vous demandera des informations sur vos sources de revenus, mais aussi sur vos charges. Notez que tous les types de revenus ne sont pas pris en compte pour le calcul de votre capacité de remboursement.

Les revenus qui ne sont PAS pris en compte

  • Le CPAS
  • Les allocations familiales
  • Article 60
  • Les revenus non déclarés
  • Aide de la famille
  • Vierge noire

Etapes pour demander un prêt à tempérament

  1. 1. Effectuez votre simulation de crédit ci-dessus et démarrez votre demande en ligne
  2. 2. Complétez les informations demandées
  3. 3. Dès réception, nos gestionnaires analysent la faisabilité de votre demande
    (Si votre demande n’est pas réalisable, vous êtes directement prévenu)
  4. 4. Envoi de votre demande à la banque, en général, nous recevons une réponse le jour même
  5. 5. Si la demande est acceptée, nos gestionnaires reprennent contact avec vous pour fixer un rendez-vous pour la signature du contrat
  6. 6. Après signature et vérification des documents, il faut compter 48 heures (jours ouvrables) pour que les fonds soient transférés sur votre compte bancaire

Simulation de prêt à tempérament

La simulation de crédit à tempérament est totalement gratuite et ne vous engage à rien. 

Vous pouvez d’ailleurs la refaire autant de fois que vous le voulez en modifiant l’une des données (durée de remboursement ou montant à emprunter) pour obtenir le résultat le plus proches de vos besoins. Une fois arrivé sur la proposition de prêt personnel au Luxembourg qui vous convient le mieux, vous pouvez alors passer à la demande de crédit en tant que telle en cliquant sur le bouton rouge « Démarrer votre demande de crédit ». Votre demande sera alors basée sur le dernier résultat obtenu par le simulateur, vous n’aurez pas besoin de réencoder les données du calcul.

À noter : Après signature du contrat, vous avez un délai de réflexion de 14 jours civils au cas où vous souhaiteriez vous rétracter. 

Des conseils avisés sur le prêt personnel au Luxembourg

Si vous avez des questions au sujet du prêt personnel, la meilleure chose à faire est de vous adresser à des spécialistes du crédit au Luxembourg pour qu’ils puissent vous apporter les réponses les plus précises possible en fonction de votre situation personnelle. 

L’équipe de MiD Finance Luxembourg est ainsi à votre disposition :

- par email : info@midfinance.lu ;

- par téléphone : +352 28 77 11 83  ;

- via notre formulaire en ligne ;

- pour un rendez-vous en agence : boulevard Grande Duchesse Charlotte 31 à 1331 Luxembourg.

N’hésitez pas à nous contacter via le canal qui vous convient le mieux. Nous répondrons à toutes vos questions et vous guiderons tout au long de votre démarche de demande de crédit au Luxembourg.

En tant que courtiers, nous analysons chaque demande en toute discrétion et nous nous efforçons toujours de trouver la meilleure offre de prêt au Luxembourg parmi celles de nos différents partenaires. Nous travaillons avec des organismes reconnus pour leur sérieux et la qualité de leur service : Record, Elantis, Alpha Crédit et bien d’autres encore. Vous avez ainsi l’assurance d’avoir des conseils avisés et une offre personnalisée.

 

 

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« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »

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