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Exemple représentatif: Nature du prêt: Prêt à tempérament - Montant total du prêt : 13.500€ - Montant des mensualités: 283,91€ - TAEG: 9,99% - Taux débiteur Fixe: 9,99% - Durée du prêt: 60 mois - Montant total dû: 17.034,60€

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Le pret personnel
au Luxembourg

Nous concrétisons vos projets personnels

Le prêt personnel est une appellation commerciale, en terme bancaire, on parlera plutôt d’un prêt à tempérament non affecté, ç-à-d qu’aucun justificatif d’achat ne sera réclamé (comme par exemple un bon de commande ou un devis).

Si ce type de crédit permet de disposer de liquidités directement sur son compte bancaire, le but du prêt personnel devra être communiqué, ceci afin de pouvoir orienter le demandeur vers l’emprunt  correspondant à sa demande mais aussi et surtout, afin de ne pas octroyer un crédit dont le montant dépasserait le montant réellement nécessaire à la réalisation du projet.

MiD Finance est un courtier appliquant les principes du crédit responsable.

Quand opter pour le prêt personnel ?

Pour une ou plusieurs raisons, vous avez besoin de liquidités pour réaliser un projet ou faire face à des imprévus financiers, le crédit personnel est peut-être le bon moyen pour vous aider à concrétiser vos objectifs sans toucher à votre épargne.

Pour un projet personnel, il pourra s’agir par exemple de :

  • L’achat de matériel multimédia / électro-ménager
  • Versement d’une caution
  • L’achat de meubles / aménagement
  • Règlement de factures / taxes / impôts / frais d’avocat
  • Chirurgie esthétique / soins dentaires
  • Aide pour la famille
  • Voyage et évènements (mariage / divorce / décès)
  • Autre(s) raison(s) à détailler

pret perso

Avantages et inconvénients

Le prêt personnel est un crédit relativement simple qui possède bon nombre d’avantages mais aussi un inconvénient majeur.

Avantages

  • Le taux d’intérêt est FIXE
  • Les mensualités sont FIXES
  • Les liquidités sont transférées sur votre compte bancaire (en général dans les 48 heures, jours ouvrables)
  • Pas de frais supplémentaires
  • Pas d’apport personnel demandé

Inconvénient

Le taux d’intérêt est élevé. Ce taux d’intérêt est justifié par le fait que la banque ne prend aucune garantie de saisie sur un objet (par exemple un véhicule) en cas de non remboursement des mensualités.  Néanmoins, suivant le montant et la durée du crédit et si vous rentrez dans les conditions du taux préférentiel, vous pouvez bénéficier d’une réduction majeure du taux d’intérêts.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

  • Être majeur
  • Avoir une stabilité financière
  • Être domicilié en Belgique ou au Luxembourg
  • Avoir des revenus suffisants
  • Ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique (en cas de fichage régularisé, c-à-d que le retard de paiement signalé à la BNB a été entièrement remboursé, et après une étude rigoureuse de la situation financière, des solutions en matière de prêt personnel ou de crédit hypothécaire peuvent encore être apportées)

Chaque demande de prêt personnel est traitée au cas par cas par nos analystes, un bilan financier du profil du candidat emprunteur, de sa stabilité financière, de ses revenus et de ses dépenses est établi, ce qui permet d’obtenir, dans un premier temps, un avis immédiat.

Peut-on emprunter seul ?

Comme pour tout crédit, il est possible d’emprunter seul, toutefois il est impératif de respecter certaines conditions en plus des conditions de base requises pour l’obtention d’un prêt personnel :

  • Si vous êtes marié, ne pas être marié sous le régime de la communauté légale (*)
  • Avoir des revenus suffisants (**)

(*) Si vous êtes marié sous le régime de la séparation des biens, c-à-d qu’un contrat de mariage a été signé chez le notaire, l’époux ne doit pas nécessairement intervenir dans la demande de prêt personnel mais le carnet de mariage pourra être demandé par la banque.

(**) Si vos revenus ne vous permettent pas d’obtenir un prêt personnel, l’intervention d’un aval bancaire pourra être demandé.

Crédit personnel

Comment fonctionne le crédit personnel ?

La simulation et l’introduction de la demande de prêt personnel

Pour simuler votre prêt personnel et introduire votre demande, pas besoin de vous déplacer ! Vous pouvez effectuer votre simulation de crédit et remplir la demande directement en ligne.

Toutefois, selon vos préférences, 4 moyens différents sont disponibles pour simuler et introduire votre demande de crédit personnel :

  1. En introduisant votre demande via notre simulateur de prêt personnel
  2. En demandant qu’un analyste vous recontacte et introduise la demande avec vous
  3. En contactant l’une de nos agences par téléphone
  4. En vous rendant dans l’un de nos 5 bureaux

Agences : infos & contact

- Au Luxembourg : Boulevard Grande Duchesse Charlotte 31, 1331 Luxembourg-Ville | Tél : (+352) 28.77 11.83

- En Belgique :

  • Liège : Rue Arsène Falla 56, 4621 Retinne | Tél : 04/228.80.73
  • Charleroi : Boulevard Audent 17, 6000 Charleroi | Tél : 071/31.59.76
  • Bruxelles : Boulevard Général Wahis 23, 1030 Schaerbeek | Tél : 02/486.73.03
  • La Louvière : Rue Louis de Brouckère 16, 7100 La Louvière | Tél : 064/80.00.23

Acceptation & signature du contrat

Lorsque votre demande de crédit est acceptée par la banque, un de nos gestionnaires vous contacte immédiatement afin de fixer un rendez-vous pour la signature du contrat à votre meilleure convenance.

Si vous éprouvez des difficultés à vous déplacer, vous pouvez (dans certains cas) demander à ce qu’un gestionnaire se déplace à votre domicile pour signer le contrat de crédit.

Dès signature du contrat du prêt personnel, les liquidités sont transférées sur votre compte bancaire, il faut compter en général 48 heures jours ouvrables.

NB : Notez qu’à partir de la date de la signature du contrat, vous avez 14 jours si vous souhaitiez vous rétracter. Dans ce cas, les fonds versés devront être restitués dans leur intégralité.

La 1ère mensualité

Selon l’organisme de crédit auprès duquel la demande de prêt personnel a été conclue et les informations figurant sur le contrat, le premier prélèvement peut se dérouler comme suit :

  • Soit le mois suivant à la date de la signature
  • Soit le mois suivant à la date du transfert des liquidités
  • Soit le mois suivant à une date définie

Concernant la méthode de remboursement, ici encore, c’est selon l’organisme bancaire :

  • Soit via une domiciliation automatique (qu’il est possible de stopper à tout moment pour opter pour un ordre permanent)
  • Soit via un ordre permanent que les clients doivent effectuer eux-mêmes (toutes les informations bancaires sont reprises sur le contrat de crédit)

Le remboursement du prêt

Avec le prêt personnel, pas de mauvaises surprises. Vous connaissez à l‘avance le montant des mensualités que vous devrez rembourser pendant toute la durée du crédit. En signant votre contrat de crédit, vous vous engagez donc à rembourser de façon régulière le montant des mensualités définies dans votre contrat.

Les mensualités sont composées d’une partie de capital et d’une partie d’intérêts qui sont repris sur le tableau d’amortissement (le plan d’amortissement est fourni au moment de la signature du contrat, mais à tout moment, vous pouvez redemander un exemplaire gratuit auprès de la banque).

Au début du crédit, vous remboursez toujours un peu plus de capital, tandis que le montant des intérêts décroit chaque mois jusqu’au terme de l’emprunt. La mensualité, elle, ne change pas.

Etapes du prêt personnel

Demander un prêt personnel sans justificatif, possible ?

Au stade de la simulation de prêt personnel et de l’analyse de la faisabilité de la demande de crédit, il ne sera demandé aucun document. En revanche, au moment de la vérification des renseignements donnés par le candidat emprunteur et de la signature du contrat, des justificatifs seront demandés. Par justificatif, il faut entendre certains documents et informations prouvant notamment :

  • les revenus et leur origine,
  • les charges diverses,
  • le profil de l’emprunteur auprès de la BNB,
  • l’identité et le lieu de résidence

Ces justificatifs sont nécessaires afin de pouvoir contrôler l’exactitude des informations données lors de l’introduction de la demande de prêt personnel.

Taux du crédit personnel

Généralement, le TAEG (taux annuel effectif global) des prêts personnels est fixé au barême maximum légal fixé par la loi (par exemple : 10% pour un montant supérieur à 5.000€).

Chez MiD Finance, nous proposons à nos clients un taux préférentiel exclusif fixé à 4,95%.

Pour un prêt personnel, nous proposons des solutions allant de 2.501€ à 150.000€ avec des durées de 24 à 120 mois.

 

Montant du prêt personnel

Durée max.

TAEG

Mensualité

Total à rembourser

2.501€

30 mois

4,95% *

88,68€

2.660,40€

5.001€

36 mois

4,95% *

149,53€

5.383,08€

5.601€

42 mois

4,95% *

145,24€

6.100,08€

7.501€

48 mois

4,95% *

172,20€

8.265,60€

10.001€

60 mois

4,95% *

188,00€

11.280,00€

15.001€

84 mois

4,95% *

210,90€

17.715,60€

20.001€

120 mois

4,95% *

210,59€

25.270,80€

 

* Conditions requises pour pouvoir bénéficier du taux préférentiel valable sur le prêt personnel : Etre résident luxembourgeois - Etre propriétaire - 2 emprunteurs avec CDI de plus de 2 ans - Ne pas dépasser 25% de taux d’endettement, le reste à vivre pour un isolé sera de 2.000€ et de 2.500€ pour un couple. Pas de contentieux auprès de la BNB. L’âge au terme du crédit est de 60 ans maximum. Sous réserve d’acceptation par l’organisme bancaire.

NB : Si vous ne remplissez pas les conditions pour pouvoir bénéficier du taux préférentiel, le taux légal appliqué sera de 9,99%

Le prêt personnel est-il rapide ?

La loi interdit les publicités vantant la rapidité et la facilité pour obtenir un crédit. En effet, demander un crédit personnel rapide n’a rien de simple, c’est un acte qui demande une mûre réflexion (vous vous engagez souvent, pour de nombreuses années dans le remboursement des mensualités).

Néanmoins, si tous les renseignements sont fournis rapidement, que le prêteur accepte la demande de crédit et que les documents sont exacts, les liquidités peuvent être transférées rapidement sur votre compte bancaire.

En règle générale, il peut se dérouler moins d’une semaine entre le moment de l’introduction de la demande et le moment du transfert des fonds.

Remboursement anticipé

Pendant la durée du prêt personnel, à tout moment, l’emprunteur a le droit de rembourser une partie du capital ou la totalité du capital restant. Cependant, le prêteur peut réclamer des indemnités constituées d’intérêts et frais. Ces indemnités sont détaillées sur le contrat de crédit.

A combien se chiffre cette indemnité de remploi ?

Les points ci-dessous constituent l’indemnité MAXIMALE que le prêteur peut vous réclamer.

Si le crédit a été souscrit avant le 1er décembre 2010

- Si le montant emprunté est inférieur à 7.500€ : 2 mois d’intérêt sur le solde restant du crédit

- Si le montant emprunté est supérieur à 7.499€ : 3 mois d’intérêt sur le solde restant du crédit
 

Si le crédit a été souscrit après le 1er décembre 2010

- S’il reste encore 1 an ou plus au crédit : 1% du capital restant

            - S’il reste moins d’1 an au crédit : 0,5% du capital restant

Calculez le montant approximatif des frais de remboursement anticipé d’un prêt personnel via notre simulateur de solde restant dû.

Assurance solde restant dû pour prêt personnel

Cette assurance offre une protection en cas de décès. Des garanties complémentaires couvrant la perte d’emploi ou d’invalidité peuvent également être prises. L’assurance solde reste dû pour un prêt personnel n’est pas obligatoire mais vivement conseillée en cas d’emprunt de montant élevé. En effet, si une des cause garanties par l’assurance survient (décès, accident grave, … ), la compagnie d’assurance prend en charge le remboursement des mensualités. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à questionner nos conseillers.

Assurance pret personnel

En cas de retard de paiement

Si pour une raison indépendante de votre volonté, vous commencez à éprouver des difficultés dans le remboursement de vos échéances, prenez rapidement contact avec nos conseillers, ceci vous évitera de devoir rembourser des frais supplémentaires et d’être, dans le pire scénario, fiché à la Banque Nationale de Belgique.

Des solutions peuvent toujours être trouvées à condition de s’y prendre à temps.

Le crédit responsable avec MiD Finance

Nous analysons chaque demande de prêt personnel au cas par cas et proposons la formule de crédit la plus adaptée.

Par exemple : pour l’achat d’une nouvelle chaudière, nous orienterons vers la solution du prêt énergie qui possède un taux beaucoup plus avantageux, pour l’achat d’une nouvelle cuisine, nous conseillerons le prêt travaux, …. Le prêt personnel possède un des taux les plus élevés du marché,  d’où la nécessité de détailler et d’expliquer le but du crédit afin de pouvoir bénéficier des meilleurs conseils.

Nous mettons également un point d’honneur à ne pas surendetter le consommateur, c’est pourquoi nous devons l’interroger sur sa situation actuelle et future (en préavis ? sera pensionné ? vis toujours chez les parents ?, … ) afin d’éviter tout risque de problème financier et ce, pendant toute la durée du crédit.

Le consommateur s’engage quant à lui à nous fournir des réponses honnêtes et exactes.

 



Questions fréquentes à propos du prêt personnel

  • 1. Quelle est ma capacité d'emprunt?

    En règle générale, il doit rester au ménage/personne qui emprunte 740€ pour vivre en dehors de toute charge mais certains organismes étant plus malléables que d’autres, la capacité d’emprunt dépend surtout de la situation de chacun.

    Selon vos revenus et votre situation financière, vous pouvez emprunter un montant allant de 2.500€ à 100.000€

  • 2. Comment introduire ma demande ?

    Il est possible d'introduire une demande de prêt via :

    • notre simulateur de crédit en ligne
    • par téléphone au +352 28 77 11 84
    • en vous rendant directement dans l'un de nos bureaux du Luxembourg (bld Grande Duchesse Charlotte 31), de Fléron (rue Arsène Falla 56), de Charleroi (bld Audent 17)
  • 3. Quels sont les critères pour introduire un crédit personnel auprès de MiD Finance?

    Chez MiD Finance, il n'y a pas de critère bien défini. Fiché régularisé ou non, travaillant ou pas, chaque dossier est analysé en fonction de la situation de chacun.

  • 4. Puis-je demander un crédit même si je suis fiché à la BNB?

    Même fiché, il est tout à fait possible d'effectuer une demande de prêt personnel, la seule condition étant que le fichage soit régularisé, s'il ne l'est pas alors la condition est d'être propriétaire d'un bien immobilier situé en Belgique et ne pas être en médiation de dettes.

  • 5. Faut-il obligatoirement avoir un travail pour pouvoir demander un prêt?

    Non, même au chômage, sur la mutuelle, ou bénéficiant d'un autre revenu, il est possible de faire une demande de crédit personnel. Toutefois, aucune certitude d'accord ne peut être donnée avant l'analyse du dossier, l'origine des revenus, et si ceux-ci sont des revenus dits saisissables ou non.

  • 6. MiD Finance prend-il les décisions concernant l'acceptation ou non d'un dossier?

    Non, nous ne sommes pas en mesure de prendre des décisions concernant une acceptation ou un refus de dossier. En tant que bureau de courtage, nous constituons un dossier complet et nous le présentons à un des différents organismes bancaires avec lesquels nous collaborons. Nous pouvons néanmoins vous donner un avis sur la faisabilité ou non d'une demande.

  • 7. Dois-je changer de banque si j'introduis une demande d'emprunt via MiD Finance?

    Non, rien ne change. Le montant de votre prêt est transféré directement sur votre compte bancaire sans avoir à changer de banque.

  • 8. Dans quel délai l'argent est-il transféré sur mon compte en banque?

    L'argent est transféré sur le compte bancaire rapidement. En général, celui-ci est transféré le jour même de la signature des contrats.

  • 9. Comment suis-je informé de la réponse à ma demande de crédit?

    Dès réception de la réponse (positive ou négative), vous êtes averti par téléphone. En cas de non réponse de votre part, nous vous contactons par SMS et Email.

  • 10. Puis-je demander un emprunt même si je n'habite pas en Belgique?

    Nous proposons des solutions d'emprunt uniquement aux résidents belges et luxembourgeois.

  • 11. Puis-je introduire une demande de prêt personnel auprès de plusieurs sociétés de crédit?

    Non, en cas d'introduction de votre demande de crédit auprès de plusieurs bureaux de courtage, celle-ci pourrait se voir bloquée par l'organisme bancaire.

  • 12. Le taeg utilisé pour la simulation de crédit est-il fixe?

    Oui, le taux annuel effectif global pour prêts personnels est fixe.

  • 13. Quel est le délai de réponse à ma demande de prêt?

    En général, une réponse peut déjà être apportée dans l'heure. En cas de dossier plus compliqué, ce délai peut être augmenté.

  • 14. Quels sont les documents à fournir pour la signature du contrat?

    Une copie recto verso de votre carte d'identité

    - Si vous êtes salarié : la dernière fiche de paie

    - Si vous êtes indépendant : le dernier revenu imposable globalement

    - Si vous êtes une société : les statuts de la société ainsi qu'une copie de la carte d'identité du gérant

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« Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit »

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