Montant minimum 5.001€
* Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois. Sous réserve d'acceptation du dossier par l'organisme bancaire. Autres conditions: le taux d'endettement doit être inférieur à 25% - Etre résident luxembourgeois - Etre propriétaire - 2 emprunteurs avec CDI de plus 2 ans - Reste à vivre de 2.500€ pour un couple – Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre – si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barême maximal légal. Le TAEG exprime le total des coûts liés au crédit en pourcent.
Exemple représentatif d'un taux non préférentiel : Prêt à tempérament soumis à la législation relative au crédit à la consommation, et plus spécifiquement au livre 2 de la partie législative du Code de consommation.- Montant du crédit : 19.000€ - TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 10,99%, taux débiteur annuel Fixe : 10,99%. Durée du crédit: 60 mois. Remboursable en 60 mensualités de 408,12€ - Montant total dû: 24.487,20€ - Sous réserve d’acceptation de votre demande de crédit par l’organisme prêteur
Lundi - Vendredi: 9h à 18h
Samedi: sur rendez-vous
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1331 Luxembourg
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Le prêt personnel est une appellation commerciale. En termes bancaires, on parle plutôt d’un prêt à tempérament non affecté, c’est-à-dire qu’aucun justificatif d’achat ne sera réclamé (un bon de commande ou un devis, par exemple).
Si ce type de crédit permet de disposer de liquidités directement sur son compte bancaire, le but du prêt personnel devra être communiqué, ceci afin de pouvoir orienter le demandeur vers l’emprunt correspondant à sa demande, mais aussi et surtout, afin de ne pas octroyer un crédit personnel dont le montant dépasserait le montant réellement nécessaire à la réalisation du projet.
MiD Finance est un courtier appliquant les principes du crédit responsable.
Si pour une ou plusieurs raisons, vous avez besoin de liquidités pour réaliser un projet ou faire face à des imprévus financiers, le crédit personnel Luxembourg est peut-être le bon moyen pour vous aider à concrétiser vos objectifs sans toucher à votre épargne.
Vous vous demandez si votre projet actuel peut être financé à l’aide d’un prêt personnel ? C’est très certainement le cas, car un prêt personnel au Luxembourg peut couvrir une très large gamme de besoins… Cependant, si vous voulez être certain que c’est bien le cas ou qu’un autre type de prêt serait plus adapté à votre situation, le meilleur moyen est de demander conseil à un expert. L’équipe MiD Finance est à votre écoute par email ou par téléphone. Chaque demande est traitée avec soin, rapidement et dans la plus grande discrétion. Notre objectif est de vous soutenir dans vos projets en maintenant un bon équilibre dans vos finances.
Le prêt personnel est un crédit à la consommation relativement simple qui possède bon nombre d’avantages, mais aussi un inconvénient majeur.
Le taux d’intérêt du prêt personnel est élevé. Ce taux d’intérêt est justifié par le fait que la banque ne prend aucune garantie de saisie sur un objet (par exemple, un véhicule comme avec un prêt voiture) en cas de non-remboursement des mensualités. Néanmoins, suivant le montant et la durée du prêt à la consommation et si vous rentrez dans les conditions du taux préférentiel, vous pouvez bénéficier d’une réduction majeure du taux d’intérêt.
Chaque demande de prêt personnel est traitée au cas par cas par nos analystes. Un bilan financier du profil du candidat emprunteur, de sa stabilité financière, de ses revenus et de ses dépenses est établi. Ce qui permet d’obtenir, dans un premier temps, un avis immédiat.
Comme pour tout crédit, il est possible d’emprunter seul. Toutefois il est impératif de respecter certaines conditions, en plus des conditions de base requises pour l’obtention d’un prêt personnel :
(*) Si vous êtes marié sous le régime de la séparation des biens, c'est-à-dire qu’un contrat de mariage a été signé chez le notaire, l’époux ne doit pas nécessairement intervenir dans la demande de prêt personnel, mais le carnet de mariage pourra être demandé par la banque.
(**) Si vos revenus ne vous permettent pas d’obtenir un prêt personnel, l’intervention d’un aval bancaire pourra être demandé.
Le prêt personnel fonctionne assez simplement.
Avant toute chose, il convient de faire le point sur vos besoins et vos possibilités. Posez-vous ainsi les deux questions suivantes :
Répondre à la première question vous permet de faire le point sur vos besoins et vos envies. Vous définirez un montant idéal pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions. Mais il est utile de savoir également à quel point vous pourriez éventuellement revoir ce montant au cas où le montant idéal s'avérait trop élevé pour maintenir l'équilibre de vos finances.
Répondre à la deuxième question revient à évaluer votre capacité de remboursement. En effet, il est important que le montant de la mensualité de ce prêt vous laisse suffisamment de ressources pour vivre sans difficulté. On estime généralement qu'une personne ou un ménage ne peut avoir de crédits cumulés représentant plus de deux tiers de ses revenus.
Une fois que vous avez une idée de ces deux réponses, vous pouvez simuler votre prêt personnel.
Faire une simulation de prêt personnel permet en quelques clics de connaitre les différents paramètres du prêt et de voir si cela peut être effectivement une solution pour vous.
Le plus simple est d'utiliser un simulateur en ligne, comme celui qui se trouve tout en haut de cette page. Il fonctionne en quelques étapes très simples.
1. Sélectionnez le bon type de crédit dans le premier cadre : dans ce cas-ci, il s'agit du prêt personnel.
2. Dans le second cadre, il suffit d'encoder le montant à emprunter et de choisir une durée de remboursement : les différentes possibilités sont adaptées en fonction du montant emprunté.
3. Le troisième cadre indique le résultat du calcul et reprend toutes les informations utiles :
Si les informations du troisième encadré vous conviennent, vous pouvez directement introduire votre demande en ligne en cliquant sur le bouton rouge « Démarrez votre demande de crédit ». Si elles ne vous satisfont pas entièrement, vous pouvez sélectionner une autre durée ou revoir le montant à emprunter dans le second cadre et voir ainsi le nouveau résultat. Vous pouvez refaire cette simulation de prêt personnel autant de fois que vous le souhaitez, jusqu’à obtenir la meilleure combinaison.
Tout comme pour simuler votre prêt personnel, pas besoin de vous déplacer pour introduire votre demande ! Vous pouvez effectuer votre simulation de prêt personnel et remplir ensuite la demande directement en ligne via le bouton évoqué à la dernière étape de la simulation.
Toutefois, selon vos préférences, 4 moyens différents sont disponibles pour simuler et introduire votre demande de crédit personnel :
Agences : infos & contact
- Au Luxembourg : Boulevard Grande Duchesse Charlotte 31, 1331 Luxembourg-Ville | Tél : (+352) 28.77 11.83
- En Belgique :
Lorsque votre demande de crédit est acceptée par la banque, un de nos gestionnaires vous contacte immédiatement afin de fixer un rendez-vous pour la signature du contrat à votre meilleure convenance.
Si vous éprouvez des difficultés à vous déplacer, vous pouvez (dans certains cas) demander à ce qu’un gestionnaire se déplace à votre domicile pour signer le contrat de crédit.
Dès signature du contrat du prêt personnel, les liquidités sont transférées sur votre compte bancaire, il faut compter en général 48 heures jours ouvrables.
NB : Notez qu’à partir de la date de la signature du contrat, vous avez 14 jours si vous souhaitiez vous rétracter. Dans ce cas, les fonds versés devront être restitués dans leur intégralité.
Selon l’organisme de crédit auprès duquel la demande de prêt personnel a été conclue et les informations figurant sur le contrat, le premier prélèvement peut se dérouler comme suit :
Concernant la méthode de remboursement du prêt personnel, ici encore, c’est selon l’organisme bancaire :
Avec le prêt personnel, pas de mauvaises surprises. Vous connaissez à l‘avance le montant des mensualités que vous devrez rembourser pendant toute la durée du crédit. En signant votre contrat de crédit, vous vous engagez donc à rembourser de façon régulière le montant des mensualités définies dans votre contrat.
Les mensualités sont composées d’une partie de capital et d’une partie d’intérêts qui sont repris sur le tableau d’amortissement (le plan d’amortissement est fourni au moment de la signature du contrat, mais à tout moment, vous pouvez redemander un exemplaire gratuit auprès de la banque).
Au début du crédit, vous remboursez toujours un peu plus de capital, tandis que le montant des intérêts décroit chaque mois jusqu’au terme de l’emprunt. La mensualité, elle, ne change pas.
Au stade de la simulation de prêt personnel, il ne sera demandé aucun document. En revanche, au moment de la vérification des renseignements donnés par le candidat emprunteur et de la signature du contrat, des justificatifs seront demandés. Par "justificatif", il faut entendre certains documents et informations prouvant notamment :
Ces justificatifs sont nécessaires afin de pouvoir contrôler l’exactitude des informations données lors de l’introduction de la demande de prêt personnel.
Généralement, le TAEG (taux annuel effectif global) des prêts personnels est fixé au barême maximum légal fixé par la loi (par exemple : 10% pour un montant supérieur à 5.000€).
Chez MiD Finance, nous proposons à nos clients un taux préférentiel exclusif fixé à 5,95%.
Pour un prêt personnel, nous proposons des solutions allant de 5.001€ à 150.000€ avec des durées de 24 à 120 mois.
Montant |
Durée max. |
TAEG |
Mensualité |
Total à rembourser |
|
|
|||
5.001€ |
36 mois |
9,49% |
159,26€ |
5.733,36€ |
5.601€ |
42 mois |
6,95% * |
150,07€ |
6.302,94€ |
7.501€ |
48 mois |
6,95% * |
178,71€ |
8.578,08€ |
10.001€ |
60 mois |
5,95% * |
192,39€ |
11.543,40€ |
15.001€ |
84 mois |
5,95% * |
217,66€ |
18.283,44€ |
20.001€ |
120 mois |
5,95% * |
219,99€ |
26.398,80€ |
* Taux préférentiel àpd 5,95% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois. Sous réserve d'acceptation du dossier par l'organisme bancaire. Autres conditions: le taux d'endettement doit être inférieur à 25% - Etre résident luxembourgeois - Etre propriétaire - 2 emprunteurs avec CDI de plus 2 ans - Reste à vivre de 2.500€ pour un couple – Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre.
NB : si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barême maximal légal.
La loi interdit les publicités vantant la rapidité et la facilité pour obtenir un crédit. En effet, demander un crédit personnel rapide n’a rien de simple, c’est un acte qui demande une mûre réflexion (vous vous engagez souvent, pour de nombreuses années dans le remboursement des mensualités).
Néanmoins, si tous les renseignements sont fournis rapidement, que le prêteur accepte la demande de crédit et que les documents sont exacts, les liquidités peuvent être transférées dans un délai court sur votre compte bancaire.
En règle générale, il peut se dérouler moins d’une semaine entre le moment de l’introduction de la demande et le moment du transfert des fonds.
Pendant la durée du prêt personnel, à tout moment, l’emprunteur a le droit de rembourser une partie du capital ou la totalité du capital restant. Cependant, le prêteur peut réclamer des indemnités constituées d’intérêts et frais. Ces indemnités sont détaillées sur le contrat de crédit.
A combien se chiffre cette indemnité de remploi ?
Les points ci-dessous constituent l’indemnité MAXIMALE que le prêteur peut vous réclamer.
Si le crédit a été souscrit avant le 1er décembre 2010
- Si le montant emprunté est inférieur à 7.500€ : 2 mois d’intérêt sur le solde restant du crédit
- Si le montant emprunté est supérieur à 7.499€ : 3 mois d’intérêt sur le solde restant du crédit
Si le crédit a été souscrit après le 1er décembre 2010
- S’il reste encore 1 an ou plus au crédit : 1% du capital restant
- S’il reste moins d’1 an au crédit : 0,5% du capital restant
Calculez le montant approximatif des frais de remboursement anticipé d’un prêt personnel via notre simulateur de solde restant dû.
Cette assurance offre une protection en cas de décès. Des garanties complémentaires couvrant la perte d’emploi ou d’invalidité peuvent également être prises lorsque l’on souscrit à un prêt personnel. L’assurance solde reste dû pour un prêt personnel n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée en cas d’emprunt de montant élevé. En effet, si une des causes garanties par l’assurance survient (décès, accident grave…), la compagnie d’assurance prend en charge le remboursement des mensualités. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à questionner nos conseillers.
Si pour une raison indépendante de votre volonté, vous commencez à éprouver des difficultés dans le remboursement de vos échéances, prenez rapidement contact avec nos conseillers. Ceci vous évitera de devoir rembourser des frais supplémentaires et d’être, dans le pire scénario, fiché à la Banque Nationale de Belgique.
Des solutions peuvent toujours être trouvées à condition de s’y prendre à temps.
Nous analysons chaque demande de prêt personnel au cas par cas et proposons la formule de crédit la plus adaptée.
Par exemple : pour l’achat d’une nouvelle chaudière, nous orienterons vers la solution du prêt énergie qui possède un taux beaucoup plus avantageux, pour l’achat d’une nouvelle cuisine, nous conseillerons le prêt travaux, …. Le prêt personnel possède un des taux les plus élevés du marché, d’où la nécessité de détailler et d’expliquer le but du crédit afin de pouvoir bénéficier des meilleurs conseils.
Nous mettons également un point d’honneur à ne pas surendetter le consommateur, c’est pourquoi nous devons l’interroger sur sa situation actuelle et future (en préavis ? sera pensionné ? vis toujours chez les parents ?, … ) afin d’éviter tout risque de problème financier et ce, pendant toute la durée du crédit.
Le consommateur s’engage quant à lui à nous fournir des réponses honnêtes et exactes.
MiD Finance Luxembourg, ce sont bien entendu les mêmes garanties et la même qualité de service que MiD Finance Belgique. Cependant, notre bureau luxembourgeois est sans aucun doute celui qui pourra répondre le mieux aux attentes de certains clients, qu’ils se tournent vers nous pour un crédit au Luxembourg ou pour tout autre type d’opération financière.
En effet, les conseillers de notre agence MiD Finance du boulevard Grande Duchesse Charlotte à Luxembourg peuvent vous accueillir en portugais si vous êtes plus à l’aise dans cette langue qu’en français. Tous nos conseils et explications seront ainsi plus clairs pour vous si le portugais est votre langue maternelle.
Si vous habitez en Belgique, mais que vous êtes plus proches de l’agence de Luxembourg que d’un de nos bureaux belges, MiD Finance Luxembourg peut parfaitement s’occuper de votre dossier, exactement avec les mêmes conditions que MiD Finance Belgique.
MiD Finance travaille avec de nombreux partenaires, afin de pouvoir vous offrir les solutions les plus adaptées à vos demandes. Nous travaillons ainsi avec Alpha Crédit, Record, Elantis et de nombreux autres. N’hésitez pas à vous rendre tout en bas de cette page pour découvrir la liste complète.
Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d'Atradius, assureur crédit
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