Le pret personnel au Luxembourg

Nous concrétisons vos projets personnels

Le prêt personnel est une appellation commerciale. En termes bancaires, on parle plutôt d’un prêt à tempérament non affecté, c’est-à-dire qu’aucun justificatif d’achat ne sera réclamé (un bon de commande ou un devis, par exemple).

Si ce type de crédit permet de disposer de liquidités directement sur son compte bancaire, le but du prêt personnel devra être communiqué, ceci afin de pouvoir orienter le demandeur vers l’emprunt correspondant à sa demande, mais aussi et surtout, afin de ne pas octroyer un crédit personnel dont le montant dépasserait le montant réellement nécessaire à la réalisation du projet.

MiD Finance est un courtier appliquant les principes du crédit responsable.

Quand opter pour le prêt personnel ?

Si pour une ou plusieurs raisons, vous avez besoin de liquidités pour réaliser un projet ou faire face à des imprévus financiers, le crédit personnel Luxembourg est peut-être le bon moyen pour vous aider à concrétiser vos objectifs sans toucher à votre épargne.

Pour un projet personnel, il pourra s’agir par exemple de :

• L’achat de matériel multimédia / électro-ménager
• Versement d’une caution
• L’achat de meubles / aménagement
• Le règlement de factures / taxes / impôts / frais d’avocat
• Chirurgie esthétique / soins dentaires
• Aide pour la famille
• Un voyage et des évènements (prêt mariage / divorce / décès)
• Autre(s) raison(s) à détailler

Vous vous demandez si votre projet actuel peut être financé à l’aide d’un prêt personnel ? C’est très certainement le cas, car un prêt personnel au Luxembourg peut couvrir une très large gamme de besoins… Cependant, si vous voulez être certain que c’est bien le cas ou qu’un autre type de prêt serait plus adapté à votre situation, le meilleur moyen est de demander conseil à un expert. L’équipe MiD Finance est à votre écoute par email ou par téléphone. Chaque demande est traitée avec soin, rapidement et dans la plus grande discrétion. Notre objectif est de vous soutenir dans vos projets en maintenant un bon équilibre dans vos finances.

Avantages et inconvénients

Le prêt personnel est un crédit à la consommation relativement simple qui possède bon nombre d’avantages, mais aussi un inconvénient majeur.

Avantages

• Le taux d’intérêt est FIXE
• Les mensualités sont FIXES
• Les liquidités sont transférées sur votre compte bancaire (en général dans les 48 heures suivant la signature du contrat, jours ouvrables)
• Pas de frais supplémentaires
• Pas d’apport personnel demandé

Inconvénient

Le taux d’intérêt du prêt personnel est élevé. Ce taux d’intérêt est justifié par le fait que la banque ne prend aucune garantie de saisie sur un objet (par exemple, un véhicule comme avec un prêt voiture) en cas de non-remboursement des mensualités. Néanmoins, suivant le montant et la durée du prêt à la consommation et si vous rentrez dans les conditions du taux préférentiel, vous pouvez bénéficier d’une réduction majeure du taux d’intérêt.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

• Être majeur
• Avoir une stabilité financière
• Être domicilié en Belgique ou au Luxembourg
• Avoir des revenus suffisants
• Ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique (en cas de fichage régularisé, c'est-à-dire que le retard de paiement signalé à la BNB a été entièrement remboursé, et après une étude rigoureuse de la situation financière, des solutions en matière de prêt personnel ou de crédit hypothécaire peuvent encore être apportées)

Chaque demande de prêt personnel est traitée au cas par cas par nos analystes. Un bilan financier du profil du candidat emprunteur, de sa stabilité financière, de ses revenus et de ses dépenses est établi. Ce qui permet d’obtenir, dans un premier temps, un avis immédiat.

Peut-on emprunter seul ?

Comme pour tout crédit, il est possible d’emprunter seul. Toutefois il est impératif de respecter certaines conditions, en plus des conditions de base requises pour l’obtention d’un prêt personnel :

• Si vous êtes marié, ne pas être marié sous le régime de la communauté légale (*)
• Avoir des revenus suffisants (**)

(*) Si vous êtes marié sous le régime de la séparation des biens, c'est-à-dire qu’un contrat de mariage a été signé chez le notaire, l’époux ne doit pas nécessairement intervenir dans la demande de prêt personnel, mais le carnet de mariage pourra être demandé par la banque.

(**) Si vos revenus ne vous permettent pas d’obtenir un prêt personnel, l’intervention d’un aval bancaire pourra être demandé.

Comment fonctionne le crédit personnel ?

Le prêt personnel fonctionne assez simplement.

Avant toute chose, il convient de faire le point sur vos besoins et vos possibilités. Posez-vous ainsi les deux questions suivantes : 

• 1. Quel est le montant nécessaire pour concrétiser votre projet ? 
• 2. Combien pouvez-vous rembourser chaque mois ? 

Répondre à la première question vous permet de faire le point sur vos besoins et vos envies. Vous définirez un montant idéal pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions. Mais il est utile de savoir également à quel point vous pourriez éventuellement revoir ce montant au cas où le montant idéal s'avérait trop élevé pour maintenir l'équilibre de vos finances.

Répondre à la deuxième question revient à évaluer votre capacité de remboursement. En effet, il est important que le montant de la mensualité de ce prêt vous laisse suffisamment de ressources pour vivre sans difficulté. On estime généralement qu'une personne ou un ménage ne peut avoir de crédits cumulés représentant plus de deux tiers de ses revenus.

Une fois que vous avez une idée de ces deux réponses, vous pouvez simuler votre prêt personnel.

La simulation de prêt personnel

Faire une simulation de prêt personnel permet en quelques clics de connaitre les différents paramètres du prêt et de voir si cela peut être effectivement une solution pour vous.

Le plus simple est d'utiliser un simulateur en ligne, comme celui qui se trouve tout en haut de cette page. Il fonctionne en quelques étapes très simples.

1. Sélectionnez le bon type de crédit dans le premier cadre : dans ce cas-ci, il s'agit du prêt personnel.

2. Dans le second cadre, il suffit d'encoder le montant à emprunter et de choisir une durée de remboursement : les différentes possibilités sont adaptées en fonction du montant emprunté.

3. Le troisième cadre indique le résultat du calcul et reprend toutes les informations utiles : 

• le montant emprunté : celui que vous avez encodé précédemment ;
• la durée du crédit : c’est le nombre de mois durant lesquels vous aurez à rembourser la mensualité ;
• le taux d’intérêt : taux débiteur fixe et TAEG ;
• le montant de la mensualité : c’est ce que vous aurez à payer chaque mois pour rembourser votre prêt.

Si les informations du troisième encadré vous conviennent, vous pouvez directement introduire votre demande en ligne en cliquant sur le bouton rouge « Démarrez votre demande de crédit ». Si elles ne vous satisfont pas entièrement, vous pouvez sélectionner une autre durée ou revoir le montant à emprunter dans le second cadre et voir ainsi le nouveau résultat. Vous pouvez refaire cette simulation de prêt personnel autant de fois que vous le souhaitez, jusqu’à obtenir la meilleure combinaison. 

L’introduction de la demande de prêt personnel

Tout comme pour simuler votre prêt personnel, pas besoin de vous déplacer pour introduire votre demande ! Vous pouvez effectuer votre simulation de prêt personnel et remplir ensuite la demande directement en ligne via le bouton évoqué à la dernière étape de la simulation.

Toutefois, selon vos préférences, 4 moyens différents sont disponibles pour simuler et introduire votre demande de crédit personnel :

1. en introduisant votre demande via notre simulateur de prêt personnel (en haut de cette page);
2. en demandant qu’un analyste vous recontacte et introduise la demande avec vous;
3. en contactant l’une de nos agences par téléphone;
4. en vous rendant dans l’un de nos 6 bureaux.

Agences : infos & contact

- Au Luxembourg : Boulevard Grande Duchesse Charlotte 31, 1331 Luxembourg-Ville | Tél : (+352) 28.77 11.83

- En Belgique :

• Liège (Fléron) : Rue Arsène Falla 56, 4621 Retinne | Tél : 04/228.80.73
• Liège (Awans) : Rue de Bruxelles 157, 4340 Awans | Tél : 04/325.13.03
• Verviers : rue de la Station 1, 4800 Verviers | Tél : 087/14.04.53
• Charleroi : Boulevard Audent 17, 6000 Charleroi | Tél : 071/31.59.76
• Bruxelles : Boulevard Général Wahis 23, 1030 Schaerbeek | Tél : 02/486.73.03
• La Louvière : Rue Louis de Brouckère 16, 7100 La Louvière | Tél : 064/80.00.23

Acceptation & signature du contrat

Lorsque votre demande de crédit est acceptée par la banque, un de nos gestionnaires vous contacte immédiatement afin de fixer un rendez-vous pour la signature du contrat à votre meilleure convenance.

Si vous éprouvez des difficultés à vous déplacer, vous pouvez (dans certains cas) demander à ce qu’un gestionnaire se déplace à votre domicile pour signer le contrat de crédit.

Dès signature du contrat du prêt personnel, les liquidités sont transférées sur votre compte bancaire, il faut compter en général 48 heures jours ouvrables.

NB : Notez qu’à partir de la date de la signature du contrat, vous avez 14 jours si vous souhaitiez vous rétracter. Dans ce cas, les fonds versés devront être restitués dans leur intégralité.

La 1^ère mensualité

Selon l’organisme de crédit auprès duquel la demande de prêt personnel a été conclue et les informations figurant sur le contrat, le premier prélèvement peut se dérouler comme suit :

• Soit le mois suivant à la date de la signature;
• Soit le mois suivant à la date du transfert des liquidités;
• Soit le mois suivant à une date définie.

Concernant la méthode de remboursement du prêt personnel, ici encore, c’est selon l’organisme bancaire :

• Soit via une domiciliation automatique (qu’il est possible de stopper à tout moment pour opter pour un ordre permanent)
• Soit via un ordre permanent que les clients doivent effectuer eux-mêmes (toutes les informations bancaires sont reprises sur le contrat de crédit)

Le remboursement du prêt

Avec le prêt personnel, pas de mauvaises surprises. Vous connaissez à l‘avance le montant des mensualités que vous devrez rembourser pendant toute la durée du crédit. En signant votre contrat de crédit, vous vous engagez donc à rembourser de façon régulière le montant des mensualités définies dans votre contrat.

Les mensualités sont composées d’une partie de capital et d’une partie d’intérêts qui sont repris sur le tableau d’amortissement (le plan d’amortissement est fourni au moment de la signature du contrat, mais à tout moment, vous pouvez redemander un exemplaire gratuit auprès de la banque).

Au début du crédit, vous remboursez toujours un peu plus de capital, tandis que le montant des intérêts décroit chaque mois jusqu’au terme de l’emprunt. La mensualité, elle, ne change pas.

Demander un prêt personnel sans justificatif, possible ?

Au stade de la simulation de prêt personnel, il ne sera demandé aucun document. En revanche, au moment de la vérification des renseignements donnés par le candidat emprunteur et de la signature du contrat, des justificatifs seront demandés. Par "justificatif", il faut entendre certains documents et informations prouvant notamment :

• les revenus et leur origine,
• les charges diverses,
• le profil de l’emprunteur auprès de la BNB,
• l’identité et le lieu de résidence

Ces justificatifs sont nécessaires afin de pouvoir contrôler l’exactitude des informations données lors de l’introduction de la demande de prêt personnel.

Taux du crédit personnel

Généralement, le TAEG (taux annuel effectif global) des prêts personnels est fixé au barême maximum légal fixé par la loi (par exemple : 10% pour un montant supérieur à 5.000€).

Chez MiD Finance, nous proposons à nos clients un taux préférentiel exclusif fixé à 5,95%.

Pour un prêt personnel, nous proposons des solutions allant de 5.001€ à 150.000€ avec des durées de 24 à 120 mois.

* Taux préférentiel àpd 5,95% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois. Sous réserve d'acceptation du dossier par l'organisme bancaire. Autres conditions: le taux d'endettement doit être inférieur à 25% - Etre résident luxembourgeois - Etre propriétaire - 2 emprunteurs avec CDI de plus 2 ans - Reste à vivre de 2.500€ pour un couple – Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre.

NB : si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barême maximal légal.

Le prêt personnel est-il rapide ?

La loi interdit les publicités vantant la rapidité et la facilité pour obtenir un crédit. En effet, demander un crédit personnel rapide n’a rien de simple, c’est un acte qui demande une mûre réflexion (vous vous engagez souvent, pour de nombreuses années dans le remboursement des mensualités).

Néanmoins, si tous les renseignements sont fournis rapidement, que le prêteur accepte la demande de crédit et que les documents sont exacts, les liquidités peuvent être transférées dans un délai court sur votre compte bancaire.

En règle générale, il peut se dérouler moins d’une semaine entre le moment de l’introduction de la demande et le moment du transfert des fonds.

Remboursement anticipé

Pendant la durée du prêt personnel, à tout moment, l’emprunteur a le droit de rembourser une partie du capital ou la totalité du capital restant. Cependant, le prêteur peut réclamer des indemnités constituées d’intérêts et frais. Ces indemnités sont détaillées sur le contrat de crédit.

A combien se chiffre cette indemnité de remploi ?

Les points ci-dessous constituent l’indemnité MAXIMALE que le prêteur peut vous réclamer.

Si le crédit a été souscrit avant le 1er décembre 2010

- Si le montant emprunté est inférieur à 7.500€ : 2 mois d’intérêt sur le solde restant du crédit

- Si le montant emprunté est supérieur à 7.499€ : 3 mois d’intérêt sur le solde restant du crédit
 

Si le crédit a été souscrit après le 1er décembre 2010

- S’il reste encore 1 an ou plus au crédit : 1% du capital restant

            - S’il reste moins d’1 an au crédit : 0,5% du capital restant

Calculez le montant approximatif des frais de remboursement anticipé d’un prêt personnel via notre simulateur de solde restant dû.

Assurance solde restant dû pour prêt personnel

Cette assurance offre une protection en cas de décès. Des garanties complémentaires couvrant la perte d’emploi ou d’invalidité peuvent également être prises lorsque l’on souscrit à un prêt personnel. L’assurance solde reste dû pour un prêt personnel n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée en cas d’emprunt de montant élevé. En effet, si une des causes garanties par l’assurance survient (décès, accident grave…), la compagnie d’assurance prend en charge le remboursement des mensualités. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à questionner nos conseillers.

En cas de retard de paiement

Si pour une raison indépendante de votre volonté, vous commencez à éprouver des difficultés dans le remboursement de vos échéances, prenez rapidement contact avec nos conseillers. Ceci vous évitera de devoir rembourser des frais supplémentaires et d’être, dans le pire scénario, fiché à la Banque Nationale de Belgique.

Des solutions peuvent toujours être trouvées à condition de s’y prendre à temps.

Le crédit responsable avec MiD Finance

Nous analysons chaque demande de prêt personnel au cas par cas et proposons la formule de crédit la plus adaptée.

Par exemple : pour l’achat d’une nouvelle chaudière, nous orienterons vers la solution du prêt énergie qui possède un taux beaucoup plus avantageux, pour l’achat d’une nouvelle cuisine, nous conseillerons le prêt travaux, …. Le prêt personnel possède un des taux les plus élevés du marché,  d’où la nécessité de détailler et d’expliquer le but du crédit afin de pouvoir bénéficier des meilleurs conseils.

Nous mettons également un point d’honneur à ne pas surendetter le consommateur, c’est pourquoi nous devons l’interroger sur sa situation actuelle et future (en préavis ? sera pensionné ? vis toujours chez les parents ?, … ) afin d’éviter tout risque de problème financier et ce, pendant toute la durée du crédit.

Le consommateur s’engage quant à lui à nous fournir des réponses honnêtes et exactes.

Faire sa demande de prêt personnel auprès de MiD Finance Luxembourg : quels avantages ?

MiD Finance Luxembourg, ce sont bien entendu les mêmes garanties et la même qualité de service que MiD Finance Belgique. Cependant, notre bureau luxembourgeois est sans aucun doute celui qui pourra répondre le mieux aux attentes de certains clients, qu’ils se tournent vers nous pour un crédit au Luxembourg ou pour tout autre type d’opération financière.

En effet, les conseillers de notre agence MiD Finance du boulevard Grande Duchesse Charlotte à Luxembourg peuvent vous accueillir en portugais si vous êtes plus à l’aise dans cette langue qu’en français. Tous nos conseils et explications seront ainsi plus clairs pour vous si le portugais est votre langue maternelle.

Si vous habitez en Belgique, mais que vous êtes plus proches de l’agence de Luxembourg que d’un de nos bureaux belges, MiD Finance Luxembourg peut parfaitement s’occuper de votre dossier, exactement avec les mêmes conditions que MiD Finance Belgique.

Des partenaires de confiance pour un prêt personnel

MiD Finance travaille avec de nombreux partenaires, afin de pouvoir vous offrir les solutions les plus adaptées à vos demandes. Nous travaillons ainsi avec Alpha Crédit, Record, Elantis et de nombreux autres. N’hésitez pas à vous rendre tout en bas de cette page pour découvrir la liste complète.

Questions fréquentes à propos du prêt personnel

• 1. Quelle est ma capacité d'emprunt?

  En règle générale, il doit rester au ménage/personne qui emprunte 740€ pour vivre en dehors de toute charge mais certains organismes étant plus malléables que d’autres, la capacité d’emprunt dépend surtout de la situation de chacun.

  Selon vos revenus et votre situation financière, vous pouvez emprunter un montant allant de 2.500€ à 100.000€

• 2. Comment introduire ma demande ?

  Il est possible d'introduire une demande de prêt via :

  • notre simulateur de crédit en ligne
  • par téléphone au 04/228.80.73
  • en vous rendant directement dans l'un de nos bureaux de Fléron (rue Arsène Falla 56), de Charleroi (bld Audent 17) ou du Luxembourg (bld Grande Duchesse Charlotte 31)
• 3. Quels sont les critères pour introduire un crédit personnel auprès de MiD Finance?

  Chez MiD Finance, il n'y a pas de critère bien défini. Fiché régularisé ou non, travaillant ou pas, chaque dossier est analysé en fonction de la situation de chacun.

• 4. Puis-je demander un crédit même si je suis fiché à la BNB?

  Même fiché, il est tout à fait possible d'effectuer une demande de prêt personnel, la seule condition étant que le fichage soit régularisé, s'il ne l'est pas alors la condition est d'être propriétaire d'un bien immobilier situé en Belgique et ne pas être en médiation de dettes.

• 5. Faut-il obligatoirement avoir un travail pour pouvoir demander un prêt?

  Non, même au chômage, sur la mutuelle, ou bénéficiant d'un autre revenu, il est possible de faire une demande de crédit personnel. Toutefois, aucune certitude d'accord ne peut être donnée avant l'analyse du dossier, l'origine des revenus, et si ceux-ci sont des revenus dits saisissables ou non.

• 6. MiD Finance prend-il les décisions concernant l'acceptation ou non d'un dossier?

  Non, nous ne sommes pas en mesure de prendre des décisions concernant une acceptation ou un refus de dossier. En tant que bureau de courtage, nous constituons un dossier complet et nous le présentons à un des différents organismes bancaires avec lesquels nous collaborons. Nous pouvons néanmoins vous donner un avis sur la faisabilité ou non d'une demande.

• 7. Comment avoir un détail précis de mes crédits en cours?

  Si vous ne connaissez pas avec exactitude vos crédits en cours ou que vous avez un doute par rapport à l'existence d'un emprunt, vous pouvez obtenir gratuitement un aperçu de vos données dans le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) et dans le fichier des enregistrements non régis (ENR). Ce droit d'accès personnel peut s'exercer de 3 façons:

  • par internet, au moyen de votre carte d'identité électronique et d'un lecteur eID
  • en vous rendant au guichet BNB le plus proche de chez vous
  • en demandant la consultation de vos données par courrier postal, accompagné d'une copie recto verso de votre carte d'identité, adressée à:
    
    Banque nationale de Belgique
    Centrale des crédits aux particuliers
    Boulevard de Berlaimont 14
    1000 Bruxelles.
• 8. Dois-je changer de banque si j'introduis une demande d'emprunt via MiD Finance?

  Non, rien ne change. Le montant de votre prêt est transféré directement sur votre compte bancaire sans avoir à changer de banque.

• 9. Dans quel délai l'argent est-il transféré sur mon compte en banque?

  L'argent est transféré sur le compte bancaire rapidement. En général, celui-ci est transféré le jour même de la signature des contrats.

• 10. Comment suis-je informé de la réponse à ma demande de crédit?

  Dès réception de la réponse (positive ou négative), vous êtes averti par téléphone. En cas de non réponse de votre part, nous vous contactons par SMS et Email.

• 11. Puis-je demander un emprunt même si je n'habite pas en Belgique?

  Nous proposons des solutions d'emprunt uniquement aux résidents belges et luxembourgeois.

• 12. Puis-je introduire une demande de prêt personnel auprès de plusieurs sociétés de crédit?

  Non, en cas d'introduction de votre demande de crédit auprès de plusieurs bureaux de courtage, celle-ci pourrait se voir bloquée par l'organisme bancaire.

• 13. Le taeg utilisé pour la simulation de crédit est-il fixe?

  Oui, le taux annuel effectif global pour prêts personnels est fixe.

• 14. Quel est le délai de réponse à ma demande de prêt?

  En général, une réponse peut déjà être apportée dans l'heure. En cas de dossier plus compliqué, ce délai peut être augmenté.

• 15. Quels sont les documents à fournir pour la signature du contrat?

  Une copie recto verso de votre carte d'identité

  - Si vous êtes salarié : la dernière fiche de paie

  - Si vous êtes indépendant : le dernier revenu imposable globalement

  - Si vous êtes une société : les statuts de la société ainsi qu'une copie de la carte d'identité du gérant